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退職後の資産運用計画とポートフォリオ設計の成功事例

オウザ
オウザ

退職後の資産運用は、多くの人にとって重要なテーマです。
特に定年を迎えた後、安定的な生活を支えるためのポートフォリオ設計は、慎重な計画が求められます。
ポートフォリオ設計のポイントや現金比率の考え方、さらにリバランスの重要性について解説します。

1. 現金比率の重要性と具体的な戦略

退職時に生活防衛資金として現金を7年分確保しました。この現金比率の高さは一部で「多すぎる」との声もありましたが、目標である「暴落への耐性を高める」という点では効果的でした。

さらに、61歳の時点で年金受給開始までの生活費を確保。年金受給後は現金比率を調整する計画を立てています。この柔軟な計画がリスク管理に寄与しています。


2. ポートフォリオの設計と調整

ポートフォリオは以下のように構築されています。

  • ETF中心の投資: ETFを利用し、銘柄選定の手間を削減しました。これにより、個別株の選定に伴うストレスやリスクを軽減しています。
  • コモディティへの投資: コモディチの比率を高めに設定。この決定は最近のシルバーの高パフォーマンスに寄与しました。
  • 新興国株への配分: 新興国株の割合が1%と控えめである点が今後の調整ポイントと考えられます。米国金利が下がれば、新興国市場への資金流入が期待できるため、この分野の拡大を検討する価値がありそうです。

3. リバランスの実施と課題

暴落時や大きな市場変動があった際にリバランスを行うことで、ポートフォリオのバランスを維持しています。

しかし、資金の移動や調整には労力が必要であることも課題として挙げています。計画的なリバランスのスケジュールが、より効率的な運用に繋がります。


4. 教訓: 高配当株と個別株選定の難しさ

以前、高配当株を利用した投資を検討しましたが、個別銘柄の選定に時間と労力を要することから断念。

この経験を踏まえ、投資信託やETF中心の運用に切り替えたことで、より安定した成果を得ています。


5. 今後の展望: ニッケル投資の再評価

最近、EV市場の成長鈍化により、ニッケル価格が低迷しています。

しかし、この状況を逆手に取る形で、ポートフォリオ内のニッケル比率を増やすことで長期的な成長を狙う戦略も検討されています。


結論

退職後の資産運用は現金比率の適切な設定、分散投資、リバランスの実施が鍵となります。

このケースは、柔軟性を持ちながらもリスクを抑える戦略の一例です。

自身のライフステージや資産状況に合わせたポートフォリオ設計を行い、安定した資産運用を目指しましょう。

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